Asegurar tu negocio en Málaga: qué piden los centros comerciales
Abrir o explotar un local en un centro comercial de Málaga (Plaza Mayor, Larios Centro, Vialia, Muelle Uno, etc.) implica cumplir requisitos de seguro y certificados muy concretos. El objetivo del centro: que tu actividad esté cubierta durante montaje, explotación y desmontaje y que, si pasa algo, haya RC suficiente frente a terceros (clientes, zonas comunes, otros locales). Para ello, es funcamental asegurar tu negocio.
Lo que te van a pedir (casi seguro)
| Bloque | Qué es | Qué suele exigir el centro |
|---|---|---|
| RC Explotación | Daños a terceros por tu actividad diaria (clientes, zonas comunes) | Límite por siniestro 300.000–1.000.000 € (a veces 2–3 M€ para restauración/eventos) |
| RC Locativa | Daños al inmueble arrendado (tu propio local) | Incluida en la póliza de RC o en multirriesgo del local |
| RC Productos (si vendes/comidas) | Daños causados por productos servidos/vendidos | Exigida a restauración y alimentación |
| Periodo de cobertura | Fechas cubiertas | Desde el 1er día de montaje hasta final de desmontaje y explotación continuada |
| Certificado nominativo | Documento para el centro | A nombre del propietario/gestor del centro + domicilio del recinto |
| Daños materiales | Daños en tu local (incendio, agua, robo) | Multirriesgo comercio activo y acorde al contrato de arrendamiento |
| Montajes | Trabajos de obra ligera/rótulos/mobiliario | Que la RC incluya montaje (o RC del montador subcontratado) |
| Prevención y PRL (CAE) | Coordinación de actividades | Entregar seguro + PRL de proveedores (electricidad, rótulos, climatización) |
Restauración, moda, kioscos y servicios: diferencias clave
| Tipo de operador | RC mínima orientativa | Extras que suelen pedir | Tips |
|---|---|---|---|
| Restauración (bar, restaurante, take-away) | 1–3 M€ | RC productos, extracción/IG (boletines), APPCC | Multirriesgo con daños por agua, incendios, maquinaria y pérdida de beneficios |
| Retail moda/tech | 0,6–1 M€ | Daños a rótulos/escaparates, robo | Añade cristales, rotulación y daños eléctricos |
| Kiosco/stand temporal | 0,3–1 M€ | Cobertura por días (montaje–evento–desmontaje) | Pide póliza por días si es temporal y certificado nominativo |
| Servicios (belleza, llaves, telefonía) | 0,6–1 M€ | RC profesional según actividad | Define bien actividad y herramientas en la póliza |
Montaje y rótulos: donde más se atascan los certificados
- Incluye montaje y desmontaje en la RC (o aporta RC del montador con sus límites).
- Si cuelgas en estructura/techos del centro: declara peso, anclajes y altura.
- Rótulos y cristales: tu multirriesgo debe cubrir rotura y, si es luminoso, daños eléctricos.
Plazos y papeles (para no quedarte sin llaves)
- Contrata/ajusta el seguro 5–10 días antes de la firma de llaves/acta de apertura.
- Pide Certificado de RC nominativo con: razón social del centro, dirección, fechas desde montaje, actividad y límites.
- Adjunta, si te lo piden:
- Boletín eléctrico de la instalación.
- Certificados ignífugos (telas/moquetas M1–M2).
- Planos y cargas si hay elementos colgantes.
- PRL/CAE de proveedores (electricista, rótulos, climatización).
Multirriesgo del local: mínimos decentes
| Cobertura | ¿Por qué importa en un centro comercial? | Pistas de configuración |
|---|---|---|
| Incendio, humo, explosión | Comunidades muy sensibles a riesgo de fuego | Capital continente si haces mejoras, contenido real y pérdida de beneficios |
| Daños por agua | Fugas → daños a vecinos/zona común | Incluye localización y desatasco; RC amplia |
| Robo y expoliación | Aparadores y almacenes valorados | Requisitos: persianas, cierres, alarma |
| Cristales y rótulos | Escaparates + rotulación del centro | Añade rótulos luminosos y altura real |
| Avería de maquinaria | Cámaras, hornos, TPV, aire | Sublímites para hostelería |
| Daños eléctricos | Sobretensiones | Especialmente si tienes luminarias y equipos |
Texto “listo para enviar” al corredor/aseguradora
“Necesito certificado de RC para el centro comercial [NOMBRE], [DIRECCIÓN], actividad: [p. ej., restauración/retail], con límite de [importe] por siniestro. Cobertura desde [fecha/hora] de montaje hasta [fecha/hora] de desmontaje, y explotación continuada del local. Incluir RC locativa y, si procede, RC productos. Adjuntamos requerimientos del centro.”
Errores que retrasan la apertura (y cómo evitarlos)
- Certificado sin fechas de montaje → el centro no te deja entrar.
- Límite de RC inferior al exigido → rechazo del certificado.
- No incluir RC productos en restauración → te paran la licencia.
- Rótulos/colgados no declarados → siniestro fuera de cobertura.
- Multirriesgo flojo (sin agua/eléctricos/robo) → pequeñas incidencias = cierres y pérdidas.
- PRL/CAE de proveedores incompleta → bloqueo de trabajos.
Checklist express (cópialo en Notas)
- RC Explotación (límite exigido) + RC locativa.
- RC productos (si vendes/servicios de alimentación).
- Fechas desde montaje a desmontaje.
- Certificado nominativo al centro.
- Multirriesgo con incendio/agua/robo/cristales/eléctricos.
- Rótulos y elementos colgantes declarados.
- PRL/CAE de montadores (rótulos, eléctrico, AA).
- Boletines e ignífugos (si aplican).
- Pérdida de beneficios (periodo 60–90 días) para aperturas críticas.
Preguntas frecuentes
¿Vale mi RC general de empresa?
Si el límite y ámbito encajan y puedes emitir certificado nominativo con montaje–explotación–desmontaje, suele valer. Si no, te gestionamos una extensión o póliza específica.
¿Qué capital de multirriesgo pongo si el local es alquilado?
Asegura el contenido (mobiliario, maquinaria, stock) y las mejoras que pagues tú. El continente suele ser del propietario, salvo que el contrato te obligue a asegurar mejoras.
¿Necesito pérdida de beneficios?
En centros comerciales, un siniestro pequeño puede cerrarte días. Recomendable ≥60 días de periodo.
¿Cómo pido el certificado al montador?
Solicita su RC con el nombre del centro y fechas; te la piden en la CAE.
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