Daños por agua: guía para no pagar lo que cubre tu póliza
Los daños por agua son el parte más común en hogar: roturas de tuberías, fugas en lavadora, filtraciones por lluvia, reventones en comunidad… Si sabes qué cubre tu póliza, cómo documentarlo y qué prevenir, evitarás pagar de más (o sufrir retrasos).
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Qué suele cubrir (y qué no) — versión rápida
| Situación | ¿Suele cubrir? | ¿De qué garantía tira? | Matices importantes |
|---|---|---|---|
| Rotura de tubería (vista o empotrada) | ✔️ | Daños por agua | Incluye localización de avería y reparación (según póliza) |
| Fuga de electrodoméstico (lavadora, lavavajillas) | ✔️ | Daños por agua / RC ocupante | Si el aparato es del inquilino → su RC; si es del propietario → su póliza |
| Filtración por lluvia | ✔️/✖️ | Fenómenos atmosféricos / Agua | Depende de umbrales y del mantenimiento (sellados, sumideros) |
| Atasco de desagüe | ✔️ | Localización/desatasco | Piden factura del desatasco |
| Entrada de agua por bocas de desagüe (semisótanos/garajes) | ✔️/✖️ | Agua / fenómenos atmosféricos | A veces exige válvula antirretorno o aplica franquicia |
| Humedad por capilaridad/condensación | ✖️ | — | Suele considerarse mantenimiento (excluido) |
| Daños a vecinos por tu fuga | ✔️ | RC vivienda/ocupante | Repara a terceros (techo, pintura, mobiliario) |
| Daños estéticos tras reparar | ✔️ (opcional) | Daños estéticos | Reposición homogénea de revestimientos (limites €/m²) |
Quién paga qué (propietario vs inquilino vs comunidad)
| Origen del daño | Paga la reparación del origen | Paga los daños a terceros |
|---|---|---|
| Tubería privativa (tu baño/cocina) | Tu póliza (si cubre reparación y localización) | Tu RC si afectas al vecino |
| Tubería comunitaria (columna general, shunt) | Póliza de comunidad | Comunidad (RC) |
| Lavadora del inquilino | Inquilino (o su seguro) | RC del inquilino |
| Filtración por cubierta comunitaria | Comunidad | Comunidad (RC) |
Si el propietario arregla con su póliza, la aseguradora puede repetir contra quien corresponda (inquilino/comunidad) si hay responsabilidad.
Paso a paso cuando tienes un daño por agua (8 minutos)
- Corta agua y/o luz si hay riesgo.
- Fotos y vídeo del daño (cerca y general), más causa si se ve (tubería, manguera, techo).
- Minimiza el daño: recoge agua, aparta muebles, cubre con plásticos.
- Avisa a tu aseguradora y a la comunidad si sospechas tubería/cubierta común.
- Guarda facturas de urgencia (fontanero/desatasco): muchas pólizas las reembolsan.
- Peritación: facilita acceso, llaves de paso, falsos techos y registros.
- Repara tras autorización (o si es urgente, conserva lo retirado para mostrarlo).
- Reclamación a terceros: si el origen es de otro (vecino/comunidad), tu compañía gestiona con su RC.
Errores comunes que retrasan o reducen la indemnización
- No demostrar el origen: sin localización clara, el pago puede limitarse. Pide informe al técnico.
- Tirar materiales dañados antes de la visita: espera al perito o guarda muestras/fotos con detalle.
- Instalaciones inaccesibles: facilita registros/falsos techos; si hay que abrir, que lo haga un profesional con factura.
- Falta de mantenimiento: juntas, sellados, sifones… documenta mantenimiento (facturas/fotos).
- Confundir RC y daños propios: si mojas al vecino, es RC; si te mojas tú, es daños propios (continente/contenido).
Cómo preparar la peritación (checklist de evidencias)
- Fotos del origen (rotura, fuga, filtración).
- Fotos de daños (techo, paredes, suelo, muebles) — planos y detalle.
- Factura de fontanero/desatasco (si hubo).
- Presupuesto/facturas de reparación (pintura, tarima, mueble).
- Si interviene comunidad: parte al administrador y nº de siniestro de la comunidad.
- Inventario de contenido dañado con valor de reposición.
Prevención (te ahorra partes y franquicias)
Agua interior
- Cambia flexos/mangueras de lavadora/lavavajillas cada 5 años (o antes si envejecidos).
- Válvula de corte rápido en inodoros y lavabos; llaves accesibles y revisadas.
- Sifones y sumideros limpios (ducha, terraza, patio).
- Revisa juntas y sellados (baño/cocina) cada 12–18 meses.
Lluvia/filtraciones
- Limpia canalones y rejillas antes de temporada.
- Válvula antirretorno en semisótanos; bombas de achique operativas y con mantenimiento.
- Impermeabiliza cubiertas/terrazas (sellados al día).
Electrodomésticos
- No te vayas de casa con lavadora/lavavajillas en marcha.
- Usa bandejas anti-fuga y sensores de agua en bases de muebles.
Tabla de decisión: ¿necesitas ampliar coberturas?
| Perfil de vivienda | Amplía… | Por qué |
|---|---|---|
| Planta baja / semisótano | Entrada de agua por lluvia + desatasco/localización | Riesgo real por bocas de desagüe |
| Edificio antiguo | Daños por agua con buena reparación de tuberías | Mayor probabilidad de rotura |
| Alquiler amueblado | RC del ocupante (inquilino) + defensa jurídica | Reclamaciones cruzadas propietario-inquilino |
| Trastero/garaje | Cobertura en anexos + robo de contenido | Filtraciones y pérdidas de enseres |
Preguntas frecuentes
¿La pintura y el alisado entran?
Sí, como daño consecuencial del agua (según límites). Si tienes estéticos, rehacen toda la pared/estancia para igualar.
¿Y el parquet hinchado?
Suele entrar; revisa si pagan reposición por m² y si cubren rodapiés/zocaletas a juego.
¿Me cubre si la causa es la comunidad?
Tu póliza repara y luego reclama a la comunidad. Si tenías franquicia, a veces puedes recuperarla cuando prospera la repetición.
¿Filtraciones de terraza mal sellada?
Si lo consideran mantenimiento, podrían excluirlo. Documenta sellados y pide peritaje; algunas pólizas cubren si hay fenómeno atmosférico declarado.
Enlaces útiles
Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) — información sobre qué es “riesgo extraordinario” (inundación).
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