Novedades en inspecciones sanitarias para locales: ¿tu multirriesgo te cubre?
La inspección sanitaria en España se apoya en el Reglamento (CE) 852/2004 (higiene de alimentos) y en planes autonómicos de control oficial basados en riesgo (HACCP/APPCC, trazabilidad, temperaturas, limpieza, etc.). En Andalucía y Málaga estas inspecciones se planifican con criterios de Inspección Basada en Riesgo (IBR). Te dejo referencias oficiales: Reglamento 852/2004 (EUR-Lex) EUR-Lex, IBR Andalucía (Junta) Junta de Andalucía y el Plan IBR Málaga 2024 (Servicio de Sanidad y Consumo) PDF oficial. Málaga sin gluten
¿Qué está mirando la inspección (y por qué ahora pesa más)?
- APPCC / autocontrol: planes escritos, registros de temperaturas, limpieza y formación del personal. EUR-Lex
- Trazabilidad: proveedores, lotes, fechas; recuperación rápida ante alertas. BOE
- Requisitos estructurales: campanas, ventilación, agua caliente, superficies, extinción. (En Málaga se han visto cierres cautelares por incumplimientos graves). Cadena SER
Resultado posible: desde requerimientos y actas hasta inmovilización/destrucción de alimentos o cierre temporal del local.
Riesgos económicos típicos y cómo responde el seguro
| Escenario habitual | ¿Qué pasa en la práctica? | ¿Suele cubrir el multirriesgo? | Pólizas/coberturas a revisar |
|---|---|---|---|
| Pérdida de alimentos por avería de cámara | Subida de °C, alimentos a desechar | Sí, si tienes deterioro de mercancías en cámaras frigoríficas (por avería o fallo eléctrico). Mira límites/kg y franquicia. MAPFRE España+2Bankinter+2 | “Deterioro de mercancías refrigeradas”, “Avería de maquinaria”. |
| Pérdida por corte eléctrico externo | Se va la luz horas; género perdido | Suele estar incluido como extensión del deterioro por fallo de suministro de compañía eléctrica (con justificante). | Misma garantía + cláusula de fallo externo. |
| Paralización por siniestro cubierto | Cierras X días tras incendio/agua | Sí, vía pérdida de beneficios/daños consecuenciales (periodo de indemnización). fidelidade.es | “Pérdida de beneficios”, periodo 30–90 días. |
| Destrucción por orden sanitaria sin siniestro | APPCC mal, caducidades, mala praxis | Normalmente NO (acto administrativo, no daño asegurado). Se puede estudiar retirada de producto, contaminación accidental o RC si hay terceros afectados. | “RC Explotación/Productos”, “Retirada de producto” (si existe), “Contaminación accidental”. |
| Cierre cautelar por incumplimientos | Clausura hasta subsanar | No (sanciones/cierres administrativos suelen estar excluidos). | Defensa jurídica (si la tienes) y cumplimiento normativo. |
| Avería de maquinaria (horno, freidora, lavavajillas) | Reparación/cambio, paro | Sí, con garantía de avería de maquinaria/equipos electrónicos; ojo a antigüedad y mantenimiento. MAPFRE España+1 | “Avería de maquinaria”, sublímites y exclusiones. |
Cada aseguradora define condiciones y sublímites. Revisa ejemplos de coberturas de multirriesgo comercio (avería, paralización, RC) como orientación en fichas públicas de compañías. MAPFRE España+2Bankinter+2
Checklist mínimo para pasar inspección… y para que el seguro responda
Higiene & APPCC
- Registros al día: temperaturas, limpieza, recepción, formación.
- Termómetros calibrados y sonda; plan de plagas vigente.
- Trazabilidad: albaranes, lotes y fechas accesibles.
- Mobiliario/equipos: campanas, extinción, agua caliente, superficies en buen estado.
Maquinaria y frío
- Mantenimiento documentado de cámaras/maquinaria (te lo pedirá el perito si hay siniestro).
- Sonda con alarmas (SMS/app) y registro de incidentes.
- Contrata deterioro de mercancías refrigeradas (avería + corte externo) con límite realista (€/kg y stock medio).
Póliza
- Añade/actualiza pérdida de beneficios con un periodo acorde a tu negocio (mín. 30–60 días).
- Revisa RC explotación/productos y defensa jurídica.
- Si manipulas mucho género: valora retirada de producto/contaminación accidental.
Administración local (Málaga)
- Ten a mano licencia/declaración responsable y plano del local; consulta trámites de Urbanismo y Sanidad en la web municipal: Urbanismo Málaga – Obras y trámites y el plan IBR local [PDF 2024]. Web del Ayuntamiento de Málaga+1
Señal de alerta: noticias y cierres cautelares
En Málaga se han ordenado cierres cautelares por deficiencias graves (extractores, higiene, seguridad), recordatorio de que las sanciones administrativas no las cubre el seguro; sí puede ayudar la defensa jurídica si está incluida. Noticia local reciente: cierre de una churrería por incumplimientos técnicos y de seguridad. Cadena SER
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El seguro me paga el género si Sanidad me obliga a desecharlo sin haber avería?
Lo habitual es que no (acto administrativo). Si la pérdida deriva de un siniestro cubierto (p. ej., avería de cámara o corte eléctrico externo), entonces sí suele cubrirse, según límites.
¿Necesito pérdida de beneficios si ya tengo daños materiales?
Sí: los gastos fijos y el margen durante el cierre no los cubre el daño material; necesitas pérdida de beneficios con un periodo de indemnización suficiente.
¿Cómo demuestro que la cámara falló?
Con parte técnico, registro de mantenimiento y, si puedes, log de temperaturas (sensores). Eso acelera y refuerza la indemnización.
¿La inspección mira mi seguro?
No, pero te exigirá cumplir normativa; si no, puedes sufrir cierres o destrucción de alimentos. Tu seguro te ayuda ante siniestros, no ante sanciones.
Referencias útiles
Ejemplos de coberturas multirriesgo comercio (avería, paralización, etc.) en fichas públicas de aseguradoras: Mapfre Comercios, Bankinter multirriesgo, Fidelidade Pyme. MAPFRE España+2Bankinter+2
Reglamento (CE) 852/2004 – higiene de los alimentos (EUR-Lex y BOE): EUR-Lex, versión BOE. EUR-Lex+1
Plan IBR Andalucía (Junta): [PDF oficial] (guía de control basado en riesgo). Junta de Andalucía
Plan IBR Málaga 2024: [PDF oficial]. Málaga sin gluten
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