Seguro de viaje anual vs por viaje: ¿cuál sale a cuenta si viajas 3+ veces?
Si haces 3 o más viajes al año, probablemente te compense un seguro anual multiviaje. La clave está en cuántos días sumas, los límites médicos, la cobertura de equipaje y si necesitas cancelación antes de salir. Aquí tienes una comparativa honesta con tablas, método de decisión y FAQ.
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¿Qué cubre cada modalidad? (visión rápida)
| Cobertura / Rasgo | Por viaje | Anual multiviaje |
|---|---|---|
| Ámbito | 1 viaje concreto (fechas cerradas) | Todos los viajes del año (con límite de días por viaje, p. ej. 30/60/90) |
| Asistencia médica | Eliges límite por viaje | Límite único anual por viaje (suele ser igual o mayor) |
| Equipaje | Límite por viaje | Límite por viaje dentro de la anual |
| Cancelación | Suele incluirse como extra | Suele contratarse aparte o con límites menores |
| Deportes/aventura | Añadible por viaje | Añadible como extensión anual |
| Precio | Mejor si haces 1–2 viajes | Suele ganar a partir de 3 viajes cortos/medios |
Ojo: en anual, el límite de días por viaje es clave. Si harás estancias largas, contrata un plan 60–90 días por viaje.
¿Cuándo compensa el anual? (método sencillo)
- Suma tus viajes previstos este año: nº y días por viaje.
- Pide precio para:
- a) Anual multiviaje (según 30/60/90 días por viaje).
- b) Tres pólizas por viaje tipo (corta UE, media UE, larga fuera UE).
- Compara €/año.
- Si haces ≥3 viajes (sobre todo fuera de España/UE), el anual suele salir mejor y te olvidas de contratar cada vez.
Regla práctica: si 3 pólizas “por viaje” superan el precio del anual, quédate con el anual. Si haces 1–2 viajes puntuales (y largos con cancelación alta), “por viaje” puede ser más eficiente.
Tabla comparativa por perfiles
| Perfil | Mejor opción | Ajustes recomendados |
|---|---|---|
| Viajes de trabajo 6–8 veces/año (3–7 días c/u) | Anual multiviaje | Límite médico alto + equipaje portátil/ordenador + demora de vuelos |
| Pareja que hace 3 escapadas europeas | Anual multiviaje | 30–60 días por viaje; valorar cancelación anual o por viaje más caro |
| Familia con 1 viaje largo + 1 corto | Depende | Si el largo es fuera UE con cancelación alta → por viaje; si habrá 3º viaje, valorar anual |
| Erasmus / nómada 90 días | Anual 90 días por viaje o por viaje | Mira estancias largas, deportes y repatriación |
| Aventura (esquí, buceo, trekking) | Anual con deportes si repites | Añade deportes y límites médicos fortalecidos |
Límites que importan (y cómo decidir)
- Gastos médicos: fuera de la UE pide altos (cientos de miles). En UE con Tarjeta Sanitaria, igual conviene bajar un poco.
- Repatriación y acompañante: que cubra vuelo médico, retorno de menores y prolongación de hotel por convalecencia.
- Equipaje: mira límite por objeto (móvil/portátil/foto), retraso de equipaje y documentación exigida.
- Cancelación: si tu riesgo de cancelar es real (viajes caros, reservas no reembolsables), contrátala por viaje con capital acorde.
- Deportes: activa el módulo adecuado (esquí, buceo, senderismo >3.000 m, etc.).
- Responsabilidad civil: útil si haces actividades que puedan causar daños a terceros.
Ejemplos Málaga/Costa del Sol (práctico)
- Málaga–Londres (3–4 viajes laborales): anual con 30 días por viaje + demora y equipaje para portátil.
- Málaga–Alpes (esquí) + city break en Oporto + playa en Grecia: anual con deportes y asistencia en pistas; cancelación quizá por viaje en el de esquí.
- Málaga–Latinoamérica 21 días + escapada a Roma: si el viaje largo tiene cancelación alta, puede compensar por viaje; añade un mini por viaje para Roma o mira anual 30 días si habrá un 3º viaje.
Coste orientativo: dónde suele ahorrar el anual
| Escenario | Por viaje (3 pólizas) | Anual | Suele ganar… |
|---|---|---|---|
| 3 escapadas UE (5–7 días) | € + € + € | € | Anual |
| 2 UE + 1 fuera UE (10–15 días) | €€ + €€ + €€€ | €€ | Anual (si cancelación baja) |
| 1 largo (fuera UE, 21 días, cancelación alta) + 1 UE | €€€ (+ cancelación) + € | €€ | Por viaje si la cancelación es muy alta |
(Ponemos “€” como guía visual; nosotros te calculamos cifras reales en 2–3 opciones.)
Checklist antes de comprar
- ¿Cuántos viajes (y días) harás este año?
- ¿Necesitas cancelación? ¿Por cuánto capital?
- ¿Viajas fuera de la UE? Sube límite médico.
- ¿Llevas portátil/cámara? Revisa límite por objeto.
- ¿Harás deportes? Activa la extensión.
- ¿Anual 30/60/90 días por viaje? Elige el que sí cubra tus estancias reales.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El anual cubre viajes dentro de España?
Sí, normalmente sí si incluyen estancia con pernocta a X km de tu domicilio. Revisa condiciones.
¿Puedo añadir cancelación a un anual?
Algunas pólizas permiten cancelación anual con tope por viaje; otras es mejor añadirla por viaje caro.
¿Y si me voy 120 días?
Busca anual con 90 días por viaje o contrata por viaje de larga estancia (o extensión específica).
¿Deportes de aventura siempre incluidos?
No. Añade el módulo y confirma altitudes, inmersiones o pruebas organizadas.
Enlaces útiles
Tarjeta Sanitaria Europea (TSE) (si viajas por la UE).
Consejos MAEC (recomendaciones por país y registro de viajeros).
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