Temporada alta turística: pólizas clave para apartamentos y pequeñas gestoras.
En temporada alta turística (Costa del Sol, Málaga capital y pueblos), un imprevisto te puede dejar sin ingresos y con reclamaciones de huéspedes. Si eres propietario que alquila su vivienda con fines turísticos (VFT) o una pequeña gestora con varios pisos, estas son las coberturas imprescindibles, con tablas, checklist y errores que encarecen la temporada.
El “trípode” del alquiler vacacional
| Bloque | Qué cubre | Por qué importa en temporada alta |
|---|---|---|
| RC de explotación (VFT) | Daños a huéspedes y terceros (caídas, intoxicaciones leves, objetos que se desprenden, fuga de agua a vecinos) | Un incidente en agosto = reclamación + mala reseña + coste |
| Pérdida de rentas (inhabitabilidad) | Ingresos que dejas de percibir si el piso queda inutilizable tras un siniestro cubierto (incendio, agua, robo con daños) | Evita que un reventón de tubería te “coma” la quincena o el mes |
| Defensa jurídica / Reclamaciones | Abogados y peritos para reclamos de huéspedes, proveedores y comunidad; reclamación de daños a huéspedes | Plantillas, mediación y respuesta legal rápida |
Añade a este trípode: multirriesgo (continente y contenido), robo, daños eléctricos, agua, cristales, y si gestionas varios pisos, RC profesional de gestora.
Qué póliza para cada rol
| Rol | Pólizas mínimas | Extras recomendados |
|---|---|---|
| Propietario que alquila VFT | Multirriesgo (continente/contenido) + RC explotación VFT + pérdida de rentas | Defensa jurídica, daños estéticos, robo en trastero/garaje |
| Pequeña gestora (3–30 unidades) | RC de explotación + RC profesional (errores de gestión, overbooking) + defensa jurídica | Ciber (canales de reserva, phishing), pérdida de beneficios propia |
| Edificio con varios VFT | Comunidad sólida (agua, ascensor, RC) + multirriesgo de cada unidad | Actos vandálicos y fenómenos atmosféricos si hay terraza/ático |
Riesgos típicos en Málaga (y cómo se aseguran)
| Riesgo | Ejemplo real | Cobertura que lo salva |
|---|---|---|
| Agua | Fuga en baño que anula 10 noches | Daños por agua + pérdida de rentas por inhabitabilidad |
| Responsabilidad con huéspedes | Caída por rotura de listón/banqueta | RC de explotación VFT (límite 300k–600k € o más) |
| Robo/daños | Puerta forzada; TV y microondas robados | Robo (con requisitos de seguridad) + cristales/puerta |
| Daños eléctricos | Pico de tensión daña AC y router | Daños eléctricos en multirriesgo |
| Quejas y reclamaciones | Disputa por ruido/vecinos o limpieza | Defensa jurídica (mediación, peritaje, respuesta formal) |
| Errores de gestión | Overbooking, check-in fallido, cancelación mal tramitada | RC profesional de gestora |
| Canales online | Phishing de booking, robo de cobros | Ciber (fraude por email, restauración sistemas) |
Pérdida de rentas: el detalle que marca la diferencia
- Causa cubierta: debe derivar de un siniestro asegurado (incendio/agua/robo con daños…).
- Periodo de indemnización: 30–90 días (recomendado 60–90 en alta).
- Método: por día no alquilado (según reservas/pruebas) y/o ocupa media histórica.
- Documentación: reservas (canal), comunicaciones a huéspedes, parte de siniestro y peritación.
¿AirCover/depósito de plataformas sustituye al seguro?
No. Son programas propios con criterios y límites variables. Pueden ayudar en daños menores, pero no sustituyen a la RC, multirriesgo o la pérdida de rentas.
Tabla de capitales y límites orientativos (afina según tu piso)
| Cobertura | Piso estándar ciudad | Ático/terraza o lujo |
|---|---|---|
| RC explotación VFT | 300.000–600.000 € | 600.000–1.000.000 € |
| Pérdida de rentas | 60–90 días | 90 días |
| Contenido (mobiliario/electrónica) | 8.000–15.000 € | 15.000–30.000 € |
| Daños estéticos | 1.500–3.000 € | 3.000–6.000 € |
Errores que encarecen la temporada (o te dejan vendido)
- RC genérica de hogar sin “explotación turística” → dudas de cobertura ante lesionado/huésped.
- No contratar pérdida de rentas en temporada junio–septiembre.
- Infraseguro en contenido (TV, AC, electrodomésticos, textil).
- No exigir fianza o no documentar inventario con fotos/fechas.
- Sin defensa jurídica: dedicar horas (y nervios) a cada disputa.
- Gestoras sin RC profesional: un overbooking grande te deja sin red.
Checklist express (cópialo a Notas)
Antes de la temporada
- Multirriesgo al día (continente/contenido) con agua, eléctricos, robo, cristales, estéticos.
- RC explotación VFT (límite ≥ 300.000 €; mejor 600.000 €).
- Pérdida de rentas 60–90 días.
- Defensa jurídica (modelos de respuesta, reclamaciones y mediación).
- Inventario con fotos (TV, AC, electrodomésticos, ropa de cama).
- Mantenimiento: fontanería (flexos), AC, sellados; guarda facturas.
- Normas de uso claras (ruidos, basuras, humo) y cartel emergencias.
- Registro/obligaciones locales en regla (nº VFT, hojas de reclamaciones, partes viajeros si aplica).
Si gestionas varios pisos
- RC profesional (errores de gestión).
- Ciber (phishing de reservas, fraude IBAN).
- Protocolo de incidencias 24/7 y proveedores (fontanero, electricista).
Preguntas frecuentes
¿La comunidad paga si la fuga es de zonas comunes?
La comunidad responde por su origen; tu póliza repara dentro y luego repite. Importante pérdida de rentas para cubrir noches perdidas.
¿Sirve la RC del hogar normal?
Si no incluye explotación turística, puede excluir daños a huéspedes. Pide que conste VFT/apto turístico.
¿Qué pasa si el huésped rompe algo?
Primero, fianza e inventario. Si hay daños mayores (estructura/agua), va por multirriesgo y, si procede, se reclama al huésped.
¿Puedo asegurar cancelación de última hora del huésped?
Eso es un seguro de viaje del huésped. Para el propietario, la clave es pérdida de rentas por inhabitabilidad (no por cancelación sin siniestro).
Enlaces útiles
Seguros de negocios – OGP (para gestoras)
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